Türkiye’de banka ve dijital bankacılık üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferlerinde yeni dönem başlıyor. 15 Mart 2026’dan itibaren 400 bin TL ve üzerindeki para gönderimlerinde işlem amacı zorunlu hale geliyor. Açıklama yazmayan veya yetersiz bilgi giren kullanıcıların transfer işlemleri tamamlanamayabilecek.
15 Mart’tan itibaren zorunlu olacak
Kayıt dışı ekonomi ve yasa dışı finans hareketleriyle mücadele kapsamında para transferlerine yönelik yeni düzenleme devreye alınıyor. Bankacılık sisteminde uygulanacak yeni kurala göre, 15 Mart 2026 tarihinden itibaren 400 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde açıklama girilmesi zorunlu olacak.
Daha önce 200 bin TL olarak açıklanan denetim eşiği, yapılan değerlendirmelerin ardından 400 bin TL’ye yükseltildi.
Açıklama kısmı artık kritik hale geliyor
Yeni uygulamayla birlikte kullanıcıların para gönderirken işlem amacını açık şekilde belirtmesi gerekecek.
Bankalar, en az 20 karakterden oluşan açıklama talep edecek. Gönderilen paranın kira ödemesi, araç satışı, borç ödemesi veya ticari işlem gibi hangi amaçla yapıldığının detaylandırılması beklenecek.
Gün içerisinde parça parça yapılan transferlerin toplamı 400 bin TL’yi aşsa bile açıklama zorunluluğu devreye girecek.
Yüksek tutarlara ek denetim geliyor
Yeni model yalnızca açıklama zorunluluğuyla sınırlı kalmayacak. Transfer tutarına göre ek bildirim süreçleri uygulanacak:
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak.
-
20 milyon TL üzeri transferler: Paranın kaynağına ilişkin ek belge ve bilgi talep edilecek.
Bu adımlarla finansal sistemde şeffaflığın artırılması hedefleniyor.
Açıklama yetersizse işlem durabilir
Düzenleme kapsamında girilen açıklamanın yetersiz veya belirsiz bulunması halinde banka sistemleri transfer işlemini onaylamayabilecek. Böylece şüpheli para hareketlerinin daha erken aşamada tespit edilmesi amaçlanıyor.
Yetkililer, uygulamanın özellikle mali suçlar, yasa dışı bahis gelirleri ve kayıt dışı para dolaşımının önlenmesine katkı sağlayacağını belirtiyor.