Kredi borçları silinecek mi, kredi kartı borçlarına af gelecek mi?

Bankalara kredi ve kredi kartı borcu bulunan vatandaşlar, Kasım 2026 itibarıyla borç affına ilişkin gelişmeleri yakından takip ediyor. Özellikle icra takibine düşen borçların yeniden yapılandırılması ve biriken faizlerin kaldırılmasına yönelik talepler, Meclis gündemine taşındı. TBMM'ye sunulan tekliflerle borçluların ödeme yükünün hafifletilmesi amaçlanırken 6 Kasım'da yeni bir düzenleme daha Meclis Başkanlığına iletildi. Ancak tekliflerde yer alan uygulamalar henüz yasalaşmadığı için kredi ve kredi kartı borçlarını genel olarak ortadan kaldıran bir af yürürlüğe girmedi.

KREDİ BORÇLARI SİLİNECEK Mİ?

11 Kasım 2026 itibarıyla bireysel kredi borçlarının tamamen silinmesini sağlayan genel bir yasal düzenleme bulunmuyor.

Türkiye Büyük Millet Meclisinde kredi borçlarına ilişkin çeşitli kanun teklifleri yer alsa da bu düzenlemeler henüz kabul edilmedi.

Tekliflerde, özellikle ödeme güçlüğü yaşayan ve icra takibine alınan tüketicilerin borçlarının yeniden yapılandırılması amaçlanıyor.

Ancak mevcut tekliflerde ana paranın tamamen kaldırılması yerine, borçların faiz ve masraflardan arındırılarak daha uzun vadede ödenmesi öngörülüyor.

Dolayısıyla kredi borcunun devlet tarafından otomatik olarak silineceği yönündeki iddialar doğrulanmış değil.

KREDİ KARTI BORÇLARINA AF GELECEK Mİ?

Kredi kartı borçlarına yönelik yeni bir af yasası henüz yürürlüğe girmedi.

Bununla birlikte TBMM'ye sunulan teklifler arasında kredi kartı borçlarında birikmiş faizlerin silinmesini ve ödeme koşullarının değiştirilmesini amaçlayan düzenlemeler bulunuyor.

Bu tekliflerden biri, Demokrat Parti İzmir Milletvekili Haydar Altıntaş tarafından 6 Kasım 2026'da Meclise sunuldu.

2/4029 esas numaralı teklif, bireysel kredi kartı borçlarının faiz ve diğer ek yükümlülüklerden arındırılarak ana para üzerinden yapılandırılmasını öngörüyor.

Teklifte kredi kartlarına uygulanan faiz oranlarının sınırlandırılması ve yıllık kart aidatlarının kaldırılması da hedefleniyor.

Ancak düzenleme henüz komisyonda bulunuyor.

KREDİ KARTI BORÇLARI İÇİN YENİ KANUN TEKLİFİNDE NELER VAR?

6 Kasım'da TBMM Başkanlığına sunulan yeni kanun teklifi, kredi kartı kullanıcılarına yönelik birden fazla düzenleme içeriyor.

Teklifin öne çıkan başlıkları şöyle:

• Bireysel kredi kartı borçlarının birikmiş faiz ve ek maliyetlerden arındırılması.
• Kalan ana para borcunun yeniden yapılandırılması.
• Kredi kartlarında aylık akdi ve gecikme faizlerine yasal üst sınır getirilmesi.
• Kredi kartlarından yıllık aidat alınmasının yasaklanması.
• Esnaf ve sanatkârlardan POS cihazı komisyonu ve cihaz işletim ücreti alınmaması.

Teklif, 10 Kasım 2026 tarihinde TBMM Sanayi, Ticaret, Enerji, Tabii Kaynaklar, Bilgi ve Teknoloji Komisyonuna sevk edildi.

Bu maddeler henüz yürürlükte değil. Yasal sürecin tamamlanması halinde uygulanabilecek düzenlemeler olarak değerlendiriliyor.

60 AY KREDİ BORCU YAPILANDIRMASI MECLİS'TEN GEÇTİ Mİ?

Kredi ve kredi kartı borçlarının 60 aya kadar yapılandırılmasını öngören teklif de henüz yasalaşmadı.

Yeniden Refah Partisi İstanbul Milletvekili Doğan Bekin, 15 Nisan 2026 tarihinde TBMM Başkanlığına bir kanun teklifi sundu.

2/3650 esas numaralı teklif, özellikle icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş tüketici kredisi ve kredi kartı borçlarını kapsıyor.

Teklifin kabul edilmesi halinde ana para borçlarının peşin veya beş yıla kadar taksitlerle ödenebilmesi amaçlanıyor.

Ayrıca faiz, gecikme ücreti, dosya masrafı ve icra takip giderlerinin silinmesi öngörülüyor.

Ancak TBMM kayıtlarına göre teklif halen komisyonda bekliyor.

KREDİ BORCU AFFINDAN KİMLER YARARLANABİLECEK?

Doğan Bekin'in hazırladığı teklifte, bankalar ve finans kuruluşları tarafından icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş kredi ve kredi kartı borçlularına yönelik düzenleme bulunuyor.

Kapsamda kamu ve özel bankaların yanı sıra finansal aracılık kurumları ile varlık yönetim şirketlerinin alacakları da yer alıyor.

Teklifte, ödeme güçlüğü nedeniyle takibe düşen borçların yapılandırılması ve faiz yükünün azaltılması hedefleniyor.

Ancak teklifin kabul edilmesi halinde kimlerin hangi koşullarla yararlanabileceği, yasalaşacak nihai metne göre belirlenecek.

Mevcut durumda bu teklife dayanılarak başvuru yapılabilecek bir borç affı programı bulunmuyor.

KREDİ BORCU AFFI BAŞVURULARI NE ZAMAN BAŞLAYACAK?

Kredi ve kredi kartı borçları için Mecliste görüşülmeyi bekleyen düzenlemelere ilişkin başvuru takvimi açıklanmadı. 2/3650 esas numaralı kanun teklifinde, düzenlemenin yürürlüğe girmesinden itibaren 60 günlük başvuru süresi öngörülüyor.

Teklife göre hak sahiplerinin bu süre içerisinde ilgili banka veya yetkilendirilmiş kuruluşa yazılı olarak müracaat etmesi gerekecek. Ancak bu süre henüz başlamadı. Başvuruların açılabilmesi için teklifin yasalaşması ve gerekli uygulama koşullarının belirlenmesi gerekiyor.

KREDİ SİCİL AFFI ÇIKTI MI?

Kredi sicil kayıtlarının silinmesine yönelik yeni teklif de TBMM'de bulunuyor.

Doğan Bekin tarafından sunulan düzenlemede, borçların yeniden yapılandırılmasıyla birlikte olumsuz kredi sicil kayıtlarının silinmesi amaçlanıyor.

Önerilen düzenleme, borçluların finansal sistemde yeniden işlem yapabilmesini kolaylaştırmayı hedefliyor.

Ancak 11 Kasım 2026 itibarıyla söz konusu teklif kapsamında yeni bir sicil affı yürürlüğe girmedi.

Bu nedenle mevcut kredi sicil kayıtlarının teklif nedeniyle otomatik olarak silinmesi söz konusu değil.

BDDK'NIN 48 AY KREDİ KARTI YAPILANDIRMASI DEVAM EDİYOR MU?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 29 Ocak 2026 tarihinde kredi kartı ve ihtiyaç kredileri için yeni yapılandırma imkânı duyurmuştu.

11366 sayılı Kurul Kararı kapsamında son ödeme tarihinde dönem borcunun tamamını veya bir bölümünü ödeyemeyen bireysel kredi kartı sahiplerine, 48 aya kadar yapılandırma hakkı tanındı.

Ayrıca ödemeleri 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredileri ve kredili mevduat hesapları da belirlenen şartlarla düzenlemeye dahil edildi.

Ancak bu uygulama için karar tarihinden itibaren üç aylık başvuru süresi öngörüldü.

Söz konusu süre Nisan 2026 sonunda doldu.

Bu nedenle ocak ayında alınan BDDK kararı, Kasım 2026'da yeni başvuruların sürdüğü bir genel af programı olarak değerlendirilmemeli.

Daha önce bu kapsamda yapılandırma yapan borçluların mevcut ödeme planları ise kendi sözleşme koşullarına göre devam ediyor.

BORÇ AFFI İLE KREDİ YAPILANDIRMASI ARASINDAKİ FARK NEDİR?

Kredi borcu affı ile borç yapılandırması aynı uygulama değil.

Borç affı, borcun tamamının veya belirli bir bölümünün hukuki bir düzenleme ya da alacaklı kararıyla ortadan kaldırılmasını ifade ediyor.

Yapılandırmada ise borcun ödeme vadesi, taksit sayısı veya faiz koşulları yeniden belirleniyor.

Meclisteki tekliflerde ana para borcunun tamamen silinmesinden ziyade, faizlerin ve bazı masrafların kaldırılmasıyla geri ödemenin kolaylaştırılması hedefleniyor.

Bu nedenle tekliflerin kabul edilmesi halinde dahi bütün kredi ve kredi kartı borçlarının sıfırlanacağı sonucu çıkarılamaz.

KREDİ KARTI BORCU OLANLAR ŞİMDİ NE YAPMALI?

Meclisteki kanun tekliflerinin görüşülmesini bekleyen vatandaşlar, mevcut borçlarına ilişkin güncel ödeme seçeneklerini bankalarıyla görüşebiliyor.

Bankaların kendi uygulamaları kapsamında borç kapatma kredisi, taksitlendirme veya ödeme planı değişikliği gibi seçenekler bulunabiliyor.

Ancak bu işlemlerde faiz, toplam geri ödeme ve diğer maliyetler bankaya ve müşterinin durumuna göre değişiyor.

Vatandaşların sosyal medyada yayımlanan ve resmî kurumlara ait olmayan "borç affı başvurusu" bağlantılarına karşı dikkatli olması gerekiyor.

Borçlara ilişkin yeni düzenlemelerin yürürlüğe girip girmediği, TBMM'nin tbmm.gov.tr ve BDDK'nın bddk.org.tr adreslerinden kontrol edilebiliyor.

11 Kasım 2026 itibarıyla kredi borçlarının tamamını silen bir karar bulunmazken faizlerin kaldırılması ve borçların yapılandırılması için hazırlanan kanun tekliflerinin Meclis süreci devam ediyor.